Инвестиционный портфель: виды, цели и его диверсификация

Стать инвестором — это не просто начать вкладывать деньги в те или иные инструменты для заработка. Это уже определенный статус, требующий постоянного обучения, развития и совершенствования навыков. А для того, чтобы соответствовать этому статусу и минимизировать любые риски, нужно изучить понятие и научиться формировать инвестиционный портфель.

Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель — это общая совокупность всех инвестиционных инструментов, в которые инвестор вкладывает свои средства для того, чтобы сохранить свой капитал или получать прибыль с его помощью.

Формирование инвестиционного портфеля разнится от инвестора к инвестору и зависит от таких параметров, как:

1. Начальных финансовых возможностей.
2. Основной цели инвестиционной деятельности.
3. Отношения к приемлемому уровню рисков при вложениях.
4. Общего уровня финансовой грамотности и инвестиционной интеллектуальной подготовки.

Инвестиционный портфель – зачем он нужен?

Основной причиной создания и дальнейшего управления инвестиционным портфелем является необходимость в диверсификации рисков (минимизации этого параметра по ходу инвесторской деятельности).

Если инвестор будет вкладывать все свои деньги в один объект, акцию, другую ценную бумагу, объект недвижимости (или даже 2-3 направления) риски будут излишне большими. Вместо этого, хорошим решением будет вложиться в как можно большее число различных направлений (не связанных или связанных не прямо).

Таким образом, при ошибке во вложениях в один или даже несколько инструментов, инвестор рискует потерять лишь 10% от инвестиционного портфеля или даже меньше этого показателя.

Инвестиционный портфель — это инструмент, позволяющий не ставить все деньги на кон. А еще по отношению к нему идеально подходит известная всем пословица: “Нельзя класть все яйца в одну корзину”.

Виды инвестиционного портфеля

Уже не одно десятилетие профессионалы используют этот инструмент. Взаимный обмен опытом и наработками привел к тому, что сформировались отдельные и значительно отличные друг от друга стратегии инвестиционного портфеля. Каждая из них достойна изучения, а некоторые — применения с самого начала освоения этого типа заработка.

Консервативный

Сущность инвестиционного портфеля под наименованием “Консервативный” заключается в том, что его основная цель – заморозка и сохранение капитала. Лучшими инструментами для реализации консервативной стратегии служат:

• депозитные договора с государственным банком и финансовыми учреждениями топ-10 в стране;
• вложения в облигации федерального займа;
• приобретение драгоценных металлов.

Суть инвестиционного портфеля данного типа позволяет максимально эффективно применять его в тех ситуациях, когда до конечной цели осталось от 3 до 5 лет. В ситуациях, когда риск по сбережениям уже неприемлем и требуется просто сохранить покупательскую способность накопленных средств.

Умеренный

Умеренный вариант — это выбор тех, кто хочет остаться в среднем диапазоне как рисков, так и параметра доходности. Этот инвестиционный портфель включает такие инструменты, как:

• фонды акций и облигаций;
• доли в паевых инвестиционных фондах;
• акции отдельных отечественных и зарубежных компаний;
• облигации более-менее надежных эмитентов.

Агрессивный

Агрессивный инвестиционный портфель простыми словами — это объединение разных инвестиционных инструментов, которые требуют постоянного контроля, управления и принятия сложных решений.

Основными его характеристиками являются повышенные параметры риска и доходности.

Использование агрессивного инвестиционного портфеля на длинной дистанции чревато крайне высокими шансами на полный или практически полный провал со значительной потерей капитала. Связано это с тем, что с рискованными инвестициями нельзя избежать регулярных ошибок.

Зачем нужен инвестиционный портфель с агрессивными характеристиками? Все просто. Он позволяет сделать выбор в пользу самых высокодоходных:

• акций;
• облигаций;
• фьючерсов;
• опционов;
• и прочих инструментов с высокими рисками провала, но значительными умножителями вложений в случае итогового успеха.

Как составить инвестиционный портфель

Для тех, кто хочет освоиться в сфере управления инвестиционным портфелем, важно изучить процесс его составления. Он состоит из нескольких этапов, правильное понимание которых научит заниматься выборов инструментов, их анализом, а также их разумным распределением.

Определение финансовых целей и выбор вида портфеля

Перед тем, как начать формирование инвестиционного портфеля, нужно четко ответить самому себе на вопрос о том, зачем вы будете этим заниматься. Типичными универсальными целями являются:

• накопление средств на приобретение собственной квартиры или другой недвижимости;
• приобретение автомобиля;
• заработок средств на будущее образование детей или собственное обучение.

Некоторые выбирают более амбициозную цель — освоение профессиональных навыков, постоянный рост опыта и как можно более скоростной выход на доход, с которого можно жить в полной мере.

Эксперты рекомендуют не формировать эфемерную цель без четких параметров. Важно четко определиться как с временными рамками, так и с показателем дохода / накопленных средств, которые можно будет считать финишной линией (пример: автомобиль через год, квартира через 2,5 года, суточный доход в 25 000 рублей через 3 года).

Ознакомление и анализ

На сегодня инвестиционный портфель может включать десятки различных инструментов. В зависимости от типа портфеля, целей, стратегии каждому отдельному человеку подойдут разные варианты по доходности, надежности, прочим показателям.

На ознакомления и анализ разных направлений нужно выделить не менее нескольких дней, а лучше — недель, если вы впервые пробуете свои силы в сфере. Нужно изучить:

• сам объект инвестирования и его ключевые параметры;
• новостную повестку вокруг инструмента;
• статистику инструмента или выпускающих его компаний;
• прочие параметры.

Выбор активов

После ознакомления и анализа, на основе сути инвестиционного портфеля, который был избран, нужно подобрать активы таким образом, чтобы:

• они не были слишком связаны между собой и не упали по “принципу домино” вместе при неблагоприятных обстоятельствах;
• представляли максимально обширный спектр сфер, чтобы инвестор охватывал своими инвестициями потенциально эффективные и безопасные инструменты разных направлений;
• уравновешивали риски и доходность друг друга;
• легко прогнозировались и анализировались в дальнейшем, по ходу их удержания в руках инвестора.

Разработка индивидуальной стратегии

Инвестиционный портфель – это штука, которая не работает без предварительно избранной индивидуальной стратегии. Можно попробовать свои силы в:

1. Долгосрочном инвестировании без лишних усилий и психологических нагрузок.
2. Заработке на колебаниях рынка и постоянных сделках по покупке или продаже избранных инструментов.
3. В использовании технического анализа, индикаторов и прочих возможностях, связанных с математическим изучением и прогнозированием тенденций.
4. В использовании фундаментального анализа и принятии решений на основе новостных данных, отчетов компаний и прочих параметров, постоянно публикующихся в интернете и СМИ.

Оценка эффективности принятых решений

Перед фактическим вложением средств и началом наполнения инвестиционного портфеля по стратегии, можно сопоставить вероятные риски, а также потенциальную доходность.

Это позволит оценить принятые решения и еще раз задуматься о том, правильно ли выбраны приоритеты. Многим в данном случае помогает обращение к исторической статистике по активам, которая неизменно, время от времени, повторяется.

Диверсификация рисков

Диверсификацией рисков называют один из принципов инвесторской активности, который заключается в том, чтобы свести вероятность негативного развития событий и убытки к минимуму.

Достигается это путем распределения финансовых вложений таким образом, чтобы они были распределены максимально взвешенно и эффективно между активами, которые экономически не связаны между собой.

Грамотный инвестор пытается сформировать  инвестиционный портфель таким образом, чтобы риски падали все ниже и ниже, а начальный показатель доходности оставался на приемлемом уровне.

Суть инвестиционного портфеля с диверсификацией рисков заключается в том, чтобы использовать:

• активы разной надежности (как надежные, так и непредсказуемые);
• активы с непохожей потенциальной доходностью (как те, что могут “выстрелить”, так и те, которые, скорее всего, останутся практически на том же уровне);
• активы с непохожей ликвидность (как те, которые легко продать в любой момент, так и те, с которыми будет сложно в случае необходимости быстрого избавления от них).

Частые ошибки инвесторов (Отсутствие финансовых целей, Неправильный выбор стратегии, Эмоции)

История полна случаев того, как начинающие инвесторы не сильно разобрались в том, что такое инвестиционный портфель, “полезли в омут с головой” и потеряли все средства. Для того, чтобы не попасть в длинный список неудачников, нужно ознакомиться со списком самых частых ошибок и стараться никогда их не повторять:

1. Отсутствие финансовых целей — перед началом инвесторской деятельности обязательно нужно определиться с целями (это нужно сделать прежде всего). Если ощущается неуверенность в себе и неопределенность, возможно, вы еще не готовы, либо вы и вовсе не нуждаетесь в реализации себя в этой сфере. Но если это не так, то вы всегда можете выбрать как абстрактные цели (защиту капитала, его приумножение), так и вполне реальные задачи (покупка дома, автомобиля, квартиры, яхты).
2. Неправильный выбор стратегии — стратегия должна отталкиваться от того, какие цели перед инвестором стоят, а также не должна быть излишне самоуверенной. Если не брать во внимание крайне волатильный криптовалютный рынок, отличным результатом месячной доходности будет 20% прироста средств. Это нужно держать в голове и не пытаться прыгать выше головы за счет повышения рисков, которые неизменно приведут к потерям.
3. Излишняя эмоциональность в принятии решений — успешный инвестором может стать исключительно профессионал с “холодной головой”. Если вы не умеете контролировать свои эмоции (страх, ликование, жадность, постоянная жажда большего), то никогда не преодолеете планку начинающего неудачливого инвестора.

Заключение

Для одних формирование инвестиционного портфеля — это интересная занятость, приносящая деньги. Другие же считают это чем-то излишне сложным, непонятным и доступным единицам. В чем-то правы как одни, так и другие. Многое зависит от человека, его навыков, талантов и уровня подготовки. А также от того, насколько он целеустремлен в своих планах по заработку на инвестициях.

В любом случае, вложение денег в инвестиционный портфель — это деятельность, которая может привести как к потере всего, так и к обогащению на многие годы наперед.

Основная рекомендация для тех, кто, все-таки, не боится и хочет попробовать свои силы — учитесь, совершенствуйтесь и никогда не переоценивайте сами себя. Успех придет к тем, кто имеет как талант, так и целеустремленность в следовании основным рекомендациям от опытных участников инвестиционного рынка.