Финансовая пирамида – что это? Признаки и виды денежных схем

Финансовые пирамиды – явление не новое и для многих жителей постсоветского пространства хорошо знакомое. Одни имеют личный опыт участия, другие – лишь образное представление о пирамидах. Тем не менее относятся к такой финансовой модели зачастую с негативом и опаской. В этой статье мы расскажем, что такое финансовая пирамида, в чем суть подобных схем и действительно ли они настолько опасные, как об этом бытует мнение.

1. Финансовая пирамида – это?

Финансовая пирамида – это бизнес-модель, при которой происходит привлечение средств в виде инвестиций, но деньги эти идут не на какое-то важное дело, так как никакой экономической деятельности пирамида не ведет. С поступивших вкладов выплачивается прибыть предыдущим участникам и так происходит до тех пор, пока финансовому проекту есть чем платить, или пока ее создатель не решит обогатиться за счет вкладчиков и не прикроет лавочку.

Любая финансовая пирамида обещает свои вкладчикам космические проценты доходности, которые и привлекают к ней внимание. На самом же деле, никакой реальной деятельностью такие проценты нельзя обосновать. Несмотря на это, пирамиды пользуются большим спросом и при хорошей рекламе формируют стабильный поток инвестиций. Объяснить это просто – организаторы такой схемы играют на слабостях человека и стремлении жить лучше.

2. Суть финансовых пирамид

Особенность пирамиды в том, что независимо от ее особенностей и масштабов, итог всегда один – проект исчерпывает свои ресурсы и его работа прекращается. Это заложено в саму суть финансовой пирамиды, которая в какой-то момент просто обречена прекратить выплаты. С каждым днем работы обязательства проекта перед вкладчиками увеличиваются и все больше средств требуется для ее жизнеспособности. Поэтому рано или поздно финансовая пирамида приходит к краху, оставляя своих вкладчиков не только без профита, но и без их депозитов.

Таким образом, любая финансовая пирамида — это мошенническая схема, которая заведомо построена с целью обогащения ее создателей. При этом большая часть инвесторов, которые зашли в финансовую пирамиду в неудачный момент, попросту понесут убытки.

Конечно, прямо пирамидостроители не говорят потенциальным вкладчикам о сути своего проекта. Они рассказывают красивые истории про какую-то вымышленную деятельность, иногда обосновывают ее документами, снимают офисы и всячески создают видимость бурной деятельности. На самом же деле все это не соответствует действительности: майнинг, трейдинг криптовалютами или на Форексе, вложение в недвижимость и драгоценные металлы – все это существует только в воображении пирамидостроителя.

Казалось бы, работа финансовых пирамид – чистой воды обман и на этом тему статьи можно было бы завершать. Но на самом деле все не так однозначно. С одной стороны, глупо отрицать, что любая пирамида создается не с той целью, чтобы в ней заработали инвесторы, с другой стороны – несмотря на вышеуказанное обстоятельство, заработок с такими вымышленными финансовыми компаниями действительно возможен.

Как такое возможно? Пирамиде для сбора достаточной суммы средств необходимо какое-то время поработать и повыплачивать клиентам прибыль. Это позволит создать репутацию платежеспособного фонда, и на такой хорошей рекламе привлечь дополнительные объемы инвестиций. Поэтому, оказавшись в числе первых инвесторов, любой участник пирамиды может получать прибыль – нужно лишь выбрать качественный проект, способный проработать продолжительный период.

3. Виды схем финансовых пирамид

За историю своего существования, которая насчитывает более ста лет, финансовые пирамиды успели не только широко распространиться, но и трансформироваться. Сегодня выделяют такие виды финансовых пирамид, в зависимости от их особенностей и признаков:

• Классические – работают по схеме Понци и имеют простую финансовую структуру. В ней есть руководитель, который привлекает инвестиции, и вкладчики, которые несут свои деньги и получают прибыль, пока это представляется возможным.
• Многоуровневые – как правило, такая финансовая пирамида может быть децентрализованной, то есть ее участники не объединены общим центром и связаны только со своими нижестоящими партнерами.
• Матричные – проекты с быстрым развитием, в которых участник вкладывает обязательный взнос и получает доход при условии привлечении определенного числа партнеров. Таким образом каждый участник заинтересован в подключении к системе новых вкладчиков, а финансовая пирамида за счет этого растет в геометрической прогрессии.

4. Признаки финансовых пирамид

Как же определить, нелегальная финансовая схема перед вами или реальная компания? На самом деле признаков финансовой пирамиды существует огромное количество, и их перечисление может быть весьма продолжительным, но выделяют несколько основных параметров, на которые стоит обратить внимание:

• Отсутствие документов на ведение деятельности. Финансовая пирамида может очень хорошо имитировать настоящую компанию, тем не менее при изучении ее документов можно увидеть множество несостыковок. Например, регистрация в офшорной зоне, отличия в названии компании (финансовой пирамиды) в документах и инвестиционного проекта, разрешение на ведение не той деятельности, которую заявляют организаторы и т.д.
• Нет доказательств реальной финансовой деятельности. Любая компания может показать отчеты, демонстрирующие, сколько фирма заработала и на чем именно. Финансовая пирамида, как правило, не заморачивается даже над тем, чтобы подделать такие отчеты – инвесторам предлагается просто на словах верить в то, что какая-то финансовая деятельность ведется и она суперуспешна.
• Сверхвысокие проценты доходности. Пожалуй, это один из главных признаков. Прибыль в финансовых пирамидах в десятки и сотни раз превышает банковскую доходность – именно это и является главной приманкой для доверчивых инвесторов.
• Гарантия прибыли. Организаторы пирамиды уверенно заявляются, что выплата прибыли будет в любом случае, и рисков нет никаких, тогда как любое вложение средств несет в себе риски, о которых реальные компании всегда информируют своих клиентов.
• Официально вклад никак не документируется. Если компания не предлагает заключение договора, то это повод задуматься о том, что доказать в дальнейшем факт передачи денег будет попросту невозможно.
• Действуют низкие суммы депозитов. Серьезная международная компания, в обороте которой миллионы долларов, принимает вклады от 10$? Вероятность, что перед вами финансовая пирамида равна 99,9%.

Это далеко не полный список отличительных признаков финансовой пирамиды, так как на деле их может быть куда больше. Это и телефонные номера, которые не отвечают на звонки; офисы, которые не принимают клиентов или существуют по выдуманным адресам; актеры вместо представителей компании и т.д. Определить финансовую пирамиду по признакам можно невооруженным взглядом, и гением аналитики для этого быть не требуется.

5. Отличие от пирамид сетевого бизнеса

Финансовые пирамиды часто путают с компаниями, в основе которых лежит сетевой маркетинг. Определенная схожесть может присутствовать, но на самом деле сетевой маркетинг – это совершенно-другая бизнес-модель, в которой имеет место реальная деятельность и доходность. Так, дистрибьюторы продают товар и получают от этого прибыль – вполне легальная схема, финансовая пирамида таким похвастаться не может, ведь никакого реального бизнеса не ведет.

Но сравнение сетевого маркетинга с финансовыми пирамидами появилось не просто так, и активно этому способствовали различные мошенники, которые удачно сетевой маркетинг имитировали. На самом же деле существует масса законных и честных МЛМ-компаний, но даже в их отношении возникает масса подозрений. В свое время известная компания Amway подвергалась подобным нападкам — в судебном процессе, который длился на протяжении 4 лет, она доказала, что не является финансовой пирамидой.

Сложность определения мошеннической схемы внутри сетевого маркетинга заключается в том, что многие МЛМ-компании не раскрывают информации о своей доходности и не предоставляют в открытом доступе какую-либо финансовую отчетность. Многие пирамиды могут создавать видимость продажи товаров, тогда как реальный доход дистрибьюторы получают от вступительных взносов других участников – зачастую проверить, как дела обстоят на самом деле, не представляется возможным.

6. Примеры финансовых пирамид

Про финансовые пирамиды знают не только финансовые эксперты, но и простые обыватели. А все потому, что в истории были случаи уж очень громких и масштабных проектов, гениальность которых и по сей день не дает покоя многим наследователям пирамидостроительной отрасли.

6.1 Первая финансовая пирамида Джона Ло

Первой финансовой пирамидой в Европе стал «проект» финансиста Джона Ло, который в 1717 году основал свою Миссисипскую компанию. Она торговала землей в Луизиане и продавала свои акции – разрекламировав земли Миссисипи, как сказочный край с изобилием золота, Ло быстро привлек к приобретению акций огромное количество покупателей.

PR-кампания была настолько крутой, что купить акции стремились все, кто владел хоть каким-то капиталом. Джон Ло стал невероятно богатым и знаменитым человеком, его дом превратился в первую фондовую биржу, но длился этот успех до 1720 года. Как только распространились слухи о том, что Луизиана — это никакой не рай на земле, а дикие и необжитые земли, курс акций упал и процветающей финансовой пирамиде пришел конец.

6.2 Самая известная схема Чарльза Понци

Чарльз Понци – именно тот знаменитый пирамидостроитель, имя которого и используется для обозначения сути любой финансовой пирамиды. Промышлял этот итальянский эмигрант в США в 1919 году, основав компанию «по обмену ценных бумаг».

Она предлагала нехилую доходность в размере 50% профитом за 90 дней и пользовалась большим спросом. Но уже в 1920 году финансовая фирма свою работу остановила из-за судебного иска, подозревая признаки мошенничества. Как оказалось, на счетах компании было 4$ млн, а задолженность составляла 7$ млн, за что Понци был осужден на 5 лет.

6.3 МММ Сергея Мавроди

Наиболее известной в странах СНГ стала пирамида под названием «МММ», так как приобрела она грандиозные масштабы. История «МММ» начинается в 1989 году, когда Сергей Мавроди организовывает фирму по продаже техники. Бизнес был успешным и вскоре превратился в сеть на территории СССР, но из-за проблем с налогами, Мавроди решил сменить квалификацию и действовать в сфере финансов.

Попытав удачи в продаже американских акций, предприниматель потерпел финансовый крах, поэтому начинает выпуск собственных акций. По сути, это и был старт пирамиды «МММ», который произошел в 1994 году. Мавроди предлагал покупать собственные акции, которые дорожали с каждым днем. За счет активной рекламы очень скоро начался настоящий ажиотаж среди населения. Цену акций придумывал сам Мавроди, ничем не руководствуясь, поэтому финансовая пирамида быстро разрасталась и приносила космическую прибыль. Конечно, при таких условиях пирамида «МММ» долго существовать не могла, и вскоре проект прекратил работу, оставив в убытках 15 млн участников. По имеющейся информации, общая сумма потерь составила около 2$ млрд.

7. Денежные пирамиды в интернете

С формированием финансовой системы в глобальной сети, пирамиды перекочевали и в эту плоскость. Теперь не обязательно снимать офисы, нанимать сотрудников и делать вид бурной деятельности в офлайне – пирамидостроителям достаточно просто запустить сайт в интернете, который будет собирать инвестиции от клиентов. Ввиду того, что создать такой проект можно при минимальном бюджете и без особых знаний и умений, подобных онлайн-пирамид существует огромное количество — в большинстве своем они не несут в себе никаких перспектив заработка для вкладчиков.

Современные финансовые пирамиды в интернете получили название «хайпы» и успешно работают в виде красочных интернет-ресурсов. При этом условия доходности они предлагают на любой вкус и цвет, вклады принимают через электронные платежки и криптовалюты, а также привлекают внимание выгодными партнерскими программами.

Наряду с откровенными баблосборами существуют и действительно качественные хайп-проекты, с которыми зарабатываем мы и демонстрируем в своих отчетах реальные результаты прибыли. Только благодаря многолетнему опыту, пониманию этой сферы и умению находить действительно работоспособные площадки, блог Профвест стабильно получает профит и рассказывает на собственном примере, как это делать читателям.

8. Итоги

Финансовая пирамида – это, простыми словами, нечестная схема ведения «бизнеса», при которой никто не собирается озолотить инвесторов. Цель любой пирамиды в обогащении только ее основателя, тогда как многие инвесторы теряют свои деньги в таких схемах и в наши дни. Не понимая сути денежной пирамиды, принципов ее работы и прочих нюансов, участвовать в подобных проектах крайне опасно. В то же время, вкладчики, которые понимают этот инструмент и знают стратегии работы с ним, успешно зарабатывают, и считают этот актив ничуть не хуже, чем другие инвестиционные направления.